כפל ביטוחי הוא מצב שבו נכס אחד מבוטח בפני אותו הסיכון ביותר מחברת ביטוח אחת לאותה התקופה. החוק קובע כי "בביטוח כפל אחראים המבטחים כלפי המבוטח יחד ולחוד לגבי סכום הביטוח החופף." החוק מתייחס לחלוקת הנטל בין החברות השונות במצב של כפל ביטוחי וקובע, כי "המבטחים יישאו בנטל החיוב בינם לבים עצמם לפי היחס שבין סכומי הביטוח." בנוסף לזה עולה גם שאלת ההתיישנות להגשת תביעות בשל כפל ביטוחי והאם תקופת ההתיישנות של 3 שנים, כפי שקבוע בחוק הביטוח תופסת או תקופת התיישנות של 7 שנים כפי שקבוע בחוק ההתיישנות. פסיקה בבית המשפט המחוזי קבעה תקדים כי חוק ההתיישנות קובע לצורך עניין זה ולא כפי שכתוב בחוק הביטוח.
כפל ביטוחי הוא מצב שבו נכס אחד מבוטח בפני אותו הסיכון ביותר מחברת ביטוח אחת לאותה התקופה. החוק קובע כי "בביטוח כפל אחראים המבטחים כלפי המבוטח יחד ולחוד לגבי סכום הביטוח החופף." החוק מתייחס לחלוקת הנטל בין החברות השונות במצב של כפל ביטוחי וקובע, כי "המבטחים יישאו בנטל החיוב בינם לבים עצמם לפי היחס שבין סכומי הביטוח." בנוסף לזה עולה גם שאלת ההתיישנות להגשת תביעות בשל כפל ביטוחי והאם תקופת ההתיישנות של 3 שנים, כפי שקבוע בחוק הביטוח תופסת או תקופת התיישנות של 7 שנים כפי שקבוע בחוק ההתיישנות. פסיקה בבית המשפט המחוזי קבעה תקדים כי חוק ההתיישנות קובע לצורך עניין זה ולא כפי שכתוב בחוק הביטוח.
באילו מצבים יכול להתרחש כפל ביטוחי
כפל ביטוחי יכול להתרחש כאשר אדם מבוטח בחברה מסוימת בביטוח מסוים באופן אישי וגם במקום העבודה שלו הוא מבוטח מפני אותם דברים. במקרה של פגיעה במקום העבודה יכול להיווצר מצב של כפל ביטוחי כאשר חברה אחת נדרשת לשלם את כל הפיצוי בעוד שלפי החוק הן חייבות להתחלק בהוצאות על פי הערך היחסי של הפוליסה המכסה את התביעה.
בחירה נכונה של ביטוח בריאות
כל אדם חייב בביטוח בריאות ממלכתי באחת מקופות החולים. ביטוח זה נותן את הכיסויים הבסיסיים ביותר ואינו עונה על צרכים נוספים. את התרופות שתקבלו בביטוח הבריאות הממלכתי תקבלו על פי "סל התרופות" שקבעה המדינה וכך לגבי טיפולים יקרים. ביטוח בריאות פרטי מאפשר לכם לכסות את עצמכם מכל הדברים הנוספים שגם השב"ן (שירותי בריאות נוספים) שמציעות קופות החולים אינן יכולות להציע לכם.
בבואכם לעשות ביטוח בריאות יש לחשוב על כמה מרכיבים חשובים ועל העתיד. ביטוח בריאות פרטי בחברת ביטוח מאפשר לכם להיות מכוסים לכל סוגי הניתוחים האפשריים בארץ ובעולם. ביטוח כזה כולל גם השתלות אברים, הטסת חולה לחו"ל כולל מלווה, אישפוז בבית החולים בחו"ל וכדומה. כמו כן כלולות בביטוח כל התרופות והטיפולים ולכל מטופל ניתן לבחור את בית החולים והרופא המטפל או המנתח. בנוסף לכל ניתן לקבל חוות דעת שנייה לגבי הבעייה וכדומה. מרכיב נוסף בביטוח הבריאות הוא הביטוח הסיעודי. רבים מגיעים בערוב ימיהם למצב שהם הופכים לסיעודיים הנזקקים להשגחה צמודה כל שעות היום. ביטוח פרטי מאפשר לכם להוסיף לפוליסת הביטוח הרחבה למצב סיעודי. הרחבה זו שנעשית בגיל מוקדם יותר תהיה משמעותית יותר במקרה הצורך ותוכל לתפוס לא רק לגבי זיקנה, אלא גם לאנשים שנפגעו בתאונת דרכים או מחלה שהפכה אותם סיעודיים.
בבואכם לעשות ביטוח בריאות תגלו שרוב החברות מציעות לכם תנאים די דומים. מה שחשוב לבדוק בכל חברת ביטוח הוא שלא מוכרים לכם חבילה שיש בה רכיבים שאינם נחוצים לכם, או שאתם לא מעוניינים בהם. יש להזהר מחבילות ולבדוק אותן בשבע עיניים. בנוסף לכך יש לבדוק את גובה הכיסויים. זה שחברת הביטוח מכסה אתכם ו אומר שיש סכום תקרה. צריך ללמוד על סכומים אלה ולוודא שהם אכן פרופורציונאלים לסוגי הניתוחים המוצעים והטיפולים. בנוסף יש לבדוק את רכיב ההשתתפות העצמית והאם תוכלו לעמוד בו בכל מקרה של תביעה.