הכל אודות ביטוחי בריאות

בריאות היא כנראה הדבר החשוב לנו ביותר, עבור עצמנו ועבור היקרים לנו. זאת הסיבה שבארצות רבות, כולל ישראל, קיים חוק בריאות ממלכתי, שמקנה לכל אזרח ישראלי זכויות לטיפול רפואי. לצד הביטוח הממלכתי, מציעות קופות החולים וחברות ביטוח פרטיות ביטוחים משלימים שמרחיבים את האפשרויות לטיפול רפואי בתמורה לתשלום נוסף. לפניכם סקירה על סוגי ביטוחי בריאות שונים, מה הם כוללים ולמה צריך אותם

ביטוח בריאות ממלכתי
כאמור, כל אזרח ישראלי מבוטח באמצעות קופת החולים שבחר תחת ביטוח בריאות ממלכתי. משמעות החוק היא שמדינת ישראל החליטה שבריאות היא נושא כה חשוב שאי אפשר להשאיר את ההחלטה האם לעשות ביטוח או לא בידיו של כל אזרח. לכן כל אחד מאתנו משלם לקופת החולים דרך התשלום לביטוח הלאומי, שיורד מתלוש המשכורת יחד עם שאר המיסים. הסכום הוא מדורג, ככל שמרוויחים יותר, משלמים יותר לביטוח הבריאות. גם מי שמקבל קצבאות או עובד כעצמאי משלם לקופות החולים דרך התשלום החודשי לביטוח הלאומי.

הביטוח הממלכתי הבסיסי מאפשר לקבל טיפול רפואי במסגרת קופת החולים, שירות של רופא משפחה ורופאים מומחים, וכן טיפולים ואשפוז בבתי חולים ציבוריים במקרה הצורך.

ביטוח משלים של קופת חולים
קופות החולים מציעות למבוטחים שלהם להוסיף סכום של כמה עשרות שקלים בחודש ולקבל כיסוי רב יותר. הביטוחים האלה נעשים באמצעות חברות ביטוח פרטיות והתשלום עליהם הוא בנפרד ולא דרך הביטוח הלאומי. הביטוחים המשלימים, שנקראים "זהב", "מגן", "עדיף" ואחרים, מאפשרים התייעצויות עם מגוון רחב יותר של מומחים וכן כיסוי לתרופות וטיפולים שלא נמצאים בסל הבריאות. כיום ביטוחים אלה מציעים גם כיסוי של ניתוחים בבתי חולים פרטיים, טיפולים אלטרנטיביים וטיפולי שיניים בהנחות גדולות.

ביטוחי בריאות בחברות פרטיות
אנשים רבים שואלים את עצמם למה לעשות ביטוח פרטי אם בכל מקרה הם מחויבים לשלם לביטוח הממלכתי, שאותו הם יכולים להרחיב בעלות נמוכה יחסית. התשובה לשאלה הזאת היא אישית לחלוטין ותלויה בצרכים של כל אחד ואחד ובסדרי העדיפויות שלו. מחירי ביטוח הבריאות הפרטי נעים בין עשרות שקלים לכמה מאות שקלים בכל חודש, וגם את זה צריך להביא בחשבון בקבלת ההחלטה.

הביטוחים הפרטיים מציעים כיסוי רחב יותר מזה שמציעות קופות החולים בביטוחים במשלימים, בכל התחומים. למשל, שימוש בתרופות ניסיוניות או בתרופות שלא ניתן להשיג בישראל, ניתוחים בחו"ל בכיסוי רחב יותר, מגוון גדול יותר של רופאים מומחים, כיסוי טיפולי ניסיוניים, השתלות בארץ ובחו"ל ועוד. יתרון נוסף הוא שהכיסוי על טיפולים ניתן גם למקומות שאינם בהכרח מרפאות של קופת חולים. למשל, טיפולים ברפואה אלטרנטיבית, כמו עיסוי עד הבית במרכז, שיאצו ודיקור סיני, מתקיימים במגוון מקומות כמו אתרי ספא מיומנים. יש אנשים שאף מחפשים באזור הצפון או בים המלח מבצעים, ומשלבים את הטיפולים בחופשה.

הכי חשוב: להימנע מכפל ביטוחים
לסיכום, קיימות כמה אפשרויות לביטוח בריאות, וחברות הביטוח השונות מציעות כל אחת את תכניות הביטוח שלה. ברבות מהתכניות קיים כיסוי לדברים דומים, לפעמים תחת שמות אחרים. לכן חשוב לשבת עם סוכן הביטוח או לבקש את תכנית הביטוח בכתב ולעבור על כל הסעיפים. על כל סעיף, כמו כיסוי השתלות או כיסוי טיפולים אלטרנטיביים, תשלמו סכום כסף נוסף, ולכן חשוב לוודא שאינכם משלמים בביטוח המשלים ובביטוח הפרטי על אותו הדבר בדיוק.